What should you do to consolidate your mutual fund portfolio this Diwali? MintGenie explains

D’infheisteoirí a bhfuil taithí acu, d’fhéadfadh dúshláin a bheith ag baint le líon iomarcach na sealúchas cistí frithpháirteacha a choinneáil, in ainneoin a paradacsa dealraitheach. Cé go mbíonn tairbhe ag baint le héagsúlú go hiondúil, féadann líon iomarcach cistí bainistiú punainne casta a dhéanamh agus bac a chur ar bhaint amach cuspóirí infheistíochta. D’fhéadfadh deacracht a bheith ag baint leis an iomarca sealúchais cistí frithpháirteacha mar gheall ar go leor cúiseanna, lena n-áirítear:

• Is tasc dúshlánach é d’infheistíochtaí go léir a bhainistiú agus a bhfeidhmíocht a mheas. Is féidir leis an gcastacht seo bac a chur ar do chumas cinntí eolasacha a dhéanamh maidir le do phunann.
• Ina theannta sin, d’fhéadfadh nochtadh táillí méadaithe a bheith mar thoradh ar raon leathan sealúchais a bheith ann. Tá cóimheas speansais i gceist le gach ciste frithpháirteach, arb ionann é agus céatadán de do infheistíocht leithdháilte chun costais oibriúcháin an chiste a chlúdach. Dá mhéad cistí atá agat is amhlaidh is airde a éiríonn do chóimheas carnach costais.
• Chomh maith leis sin, is féidir leis an bpróiseas athchothromaithe do phunann a chasta. De réir mar a fhorbraíonn do leithdháileadh sócmhainní le himeacht ama, chun a chinntiú go bhfuil sé ar aon dul le do lamháltas riosca agus do chuspóirí infheistíochta, beidh gá le coigeartuithe tréimhsiúla. Is féidir leis an tasc seo a bheith níos casta agus tú ag déileáil le líon suntasach sealúchais.

Punann cistí frithpháirteacha a chomhdhlúthú le haghaidh infheistíochta éasca

Roghnaíonn líon suntasach infheisteoirí a gcuid iarrachtaí bainistíochta punainne a chur in áirithe do shéasúr Diwali. Le linn an ama seo, glacann siad an deis a bpunanna cistí frithpháirteacha a chuíchóiriú agus a chomhdhlúthú.

Tá géarghá le do phunann a ghlanadh. Is féidir le scamhadh do phunann fairsing cistí frithpháirteacha ó 30 nó 40 scéim dúshlánach go 10 nó 12 níos soláimhsithe a bheith ina ghnóthas scanrúil. Tá dhá rogha agat: féadfaidh tú am a thiomnú chun do chuspóirí airgeadais a athmheasúnú agus do shealúchais infheistíochta a choigeartú dá réir, nó is féidir leat dul i gcomhairle le comhairleoir airgeadais chun treoir shaineolach a fháil ar ghníomhartha ceartaitheacha riachtanacha.

Do infheistíochtaí a chatagóiriú: Tá cead ag gach teach cistí frithpháirteacha suas le 36 chatagóir éagsúil scéimeanna a thairiscint d’infheisteoirí. Ansin tá cineálacha speisialta cistí ann atá bunaithe ar théama, agus mar sin mínítear seoladh cistí earnála ag cuideachtaí áirithe bainistithe sócmhainní (AMCanna) sa tír. Níl aon riail ordóg ann chun punann cistí frithpháirteacha idéalach a chruthú cé go molann saineolaithe nach féidir le hinfheisteoirí níos mó ná sé agus seacht gcatagóir cistí a roghnú. Mura bhfuil tú cinnte cá háit le tosú, dhéanfadh sé go leor tairbhe neamhaird a dhéanamh de do phunann reatha agus cinneadh a dhéanamh ansin ar leithdháileadh cuí sócmhainní i gcomhthráth le do spriocanna airgeadais.

Féadann sé a bheith chomh simplí do nochtadh cothromais a thógáil agus infheistíocht a dhéanamh i gcúpla ciste dea-roghnaithe solúbtha. Cuireann na cistí seo solúbthacht ar fáil chun infheistíocht a dhéanamh thar chaipitlithe margaidh éagsúla, ag seachadadh éagsúlú thar stoic caipíní móra, meánacha agus beaga. Tá an poitéinseal ag an gcur chuige seo torthaí níos airde a bhaint amach i gcomparáid le bheith ag brath ar chiste aonchaipín amháin. Mar sin féin, tá sé tábhachtach a thabhairt faoi deara go méadaíonn sé próifíl riosca an chiste freisin.

Má dhéantar do mheascán de chistí móra, lárchaipitlithe agus de chistí beaga caipíní a shaincheapadh, beidh tú in ann ceannas a ghlacadh ar chomhdhéanamh do phunann. Ligeann an cur chuige seo duit mionchoigeartú a dhéanamh ar do nochtadh do dheighleoga margaidh ar leith a gcreideann tú go bhfuil cumas fáis níos mó acu. Mar sin féin, teastaíonn leibhéal níos doimhne taighde agus bainistíocht ghníomhach leis an modh seo chun do leithdháileadh sócmhainní inmhianaithe a sheasamh.

Ag cur san áireamh sofaisticiúlacht mhéadaitheach na gcistí innéacs éighníomhacha agus a gcumas cruthaithe tuairisceáin mhargaidh a mhacasamhlú ar chostas laghdaithe, tá sé ciallmhar smaoineamh ar straitéis éighníomhach maidir le do nochtadh d’infheistíochtaí móra agus meánchaipitil. Soláthraíonn cistí innéacs éighníomhacha éagsúlú fairsing, táillí cost-éifeachtúla, agus dóchúlacht láidir go ndéanfar feidhmíocht an mhargaidh a rianú go dlúth.

Chun maolú riosca a chinntiú agus torthaí foriomlána a uasmhéadú i do phunann infheistíochta is gá éagsúlú thar aicmí sócmhainní éagsúla. Seachas na gnáthinfheistíochtaí cothromais agus fiachais, is féidir le cobhsaíocht agus le hionchais fáis a mhéadú trí chuid de do phunann a leithdháileadh ar ór agus ar chistí atá dírithe ar SAM.

Is é an fáth atá leis seo ná gur measadh go traidisiúnta gur sócmhainn shlán é an t-ór, a chothaíonn a fhiúntas nuair a bhíonn éagobhsaíocht eacnamaíoch i réim. Ina theannta sin, cuireann sé buntáistí éagsúlaithe ar fáil ós rud é go n-aistríonn a threochtaí praghais go minic i dtreo eile agus treochtaí na stoc agus na mbannaí. Má dhéantar idir cúig agus 10 faoin gcéad de do phunann a leithdháileadh ar ór, féadfar feidhmiú mar chosaint le linn laghduithe sa mhargadh. Le nochtadh d’ór, smaoinigh ar roghanna amhail Bannaí Óir Fhlaitheasacha (SGBanna) nó ETFanna/FoFanna óir.

Má leithdháiltear d’infheistíochtaí ar chistí atá dírithe ar SAM, tugtar rochtain duit ar an ngeilleagar is fairsinge agus is forbartha ar domhan. Thar na blianta, tá margadh stoc na SA tar éis dul thar mhargaí éagsúla eile go seasta, rud a chuir ionchais tarraingteacha fáis i láthair. Féadfaidh leithdháileadh punainne suas le 10 faoin gcéad i sócmhainní atá dírithe ar SAM comhlánú a dhéanamh ar d’infheistíochtaí cothromais intíre. B’fhéidir gur mhaith leat smaoineamh ar infheistíochtaí i gcistí innéacs Nasdaq nó S&P 500.

Cinneadh a dhéanamh de réir feidhmíochta: Anois go bhfuil cinneadh déanta agat maidir leis an gcatagóir cistí is mian leat a choinneáil, féadfaidh tú do chinneadh a mheas arís bunaithe ar fheidhmíocht cistí frithpháirteacha. Agus tú ag dul tríd an meastóireacht seo, ní gá a bheith buartha mura bhfuil na cistí is airde i ngach catagóir i seilbh agat faoi láthair. Tá sé tábhachtach gan cistí nach bhfuil sna poist uachtaracha a dhíbhe go pras, fad is go bhfuil d’ionchais feidhmíochta comhlíonta go seasta acu.

Tá sé ríthábhachtach go gcuirfí béim ar fheidhmíocht chomhsheasmhach, marthanach le haghaidh straitéis infheistíochta ciste fhrithpháirtigh. Cé go bhféadfadh sé a bheith mealltach dul sa tóir ar chistí a ghnóthaigh torthaí suntasacha le déanaí, tá rioscaí ag baint leis an gcur chuige seo agus b’fhéidir nach bhfuil sé inbhuanaithe. Ina ionad sin, tabhair tosaíocht do chistí a sholáthair feidhmíocht atá os cionn an mheáin go seasta i gcomparáid lena bpiaraí catagóir agus a dtagarmharc araon thar thréimhse fhada ama.

A thuiscint nach gcinntíonn feidhmíocht san am atá caite torthaí amach anseo. Féadfaidh feidhmíocht na gcistí frithpháirteacha éagsúlacht shuntasach a léiriú le himeacht ama, agus ní gá go dtuarfadh torthaí roimhe seo feidhmíocht amach anseo. Is féidir le dálaí neamhbhuana an mhargaidh difear suntasach a dhéanamh ar thuairisceáin ghearrthéarmacha, rud a d’fhéadfadh measúnú cruinn ar fhíoracmhainneacht ciste a cheilt. D’fhéadfadh roghanna infheistíochta míchiallmhara a bheith mar thoradh ar an gclaonadh an slua a leanúint. D’fhéadfadh meon tréada a bheith mar thoradh ar shaothrú cistí barrfheidhmíochta le déanaí, ina leithdháileann infheisteoirí caipiteal go dall ar chistí a bhfuil torthaí suntasacha suntasacha acu le déanaí gan a bpróifílí riosca ná a gcur chuige infheistíochta bunúsacha a chur san áireamh.

Ná cloí le teach ciste frithpháirteach amháin: Ní léiríonn gach cuideachta bainistíochta sócmhainní dea-fheidhmíocht gan teorainn. Braitheann buaicphointí agus ísle ar choinníollacha an mhargaidh, ar chinntí bainistíochta agus ar fhachtóirí eile.

Cé go bhfuil sé nádúrtha a bheith meallta chuig cistí frithpháirteacha arna mbainistiú ag AMC a bhfuil cuntas teiste d’fheidhmíocht láidir comhsheasmhach aige, féadfaidh an iomarca brath ar AMC amháin rioscaí inseachanta a thabhairt isteach do do phunann. Tá go leor cúiseanna ann nach straitéis éifeachtach bainistithe riosca é scéimeanna iolracha ón AMC céanna.

Ar dtús, tá ceist an chomhchruinnithe ann. D’fhéadfadh riosca comhchruinnithe a bheith mar thoradh ar sciar suntasach de d’infheistíochtaí a leithdháileadh ar chistí laistigh den AMC céanna. Tugann sé sin le tuiscint go bhfuil cuid shuntasach de do phunann ceangailte le haonán amháin, rud a d’fhéadfadh a bheith an-neamhbhuana má bhíonn dúshláin airgeadais nó fadhbanna rialála ag an AMC.

Ina theannta sin, tá ról lárnach ag an éagsúlú i mbainistíocht riosca agus i bhfeabhsú iomlán an toraidh. Trí infheistíocht a dhéanamh i gcistí a chuireann AMCanna éagsúla ar fáil, tugtar isteach do phunann do speictream níos leithne de straitéisí infheistíochta, earnálacha agus cur chuige bainistíochta. Laghdaíonn sé seo, ina dhiaidh sin, an tionchar a bhíonn ag tearcfheidhmíocht aon chiste amháin.

Féadfaidh bainisteoirí cistí nó Príomhoifigigh Infheistíochta (CIOanna) imeacht ó AMC ar chúiseanna éagsúla, agus is féidir tionchar suntasach a bheith ag a n-imeacht ar fheidhmíocht na gcistí atá faoina mbainistiú. Méadaíonn an róspleáchas ar AMC amháin an leochaileacht maidir le héifeachtaí aistrithe bainistíochta dá leithéid. De réir mar a théann an t-am ar aghaidh, is féidir le stíleanna agus modheolaíochtaí infheistíochta titim as a chéile, ag teacht le coinníollacha athraitheacha an mhargaidh agus roghanna infheisteoirí atá ag athrú. D’fhéadfadh dúshláin a bheith ag AMC a bhain barr feabhais amach le stíl ar leith maidir le hoiriúnú do dhinimic athraitheacha an mhargaidh, rud a d’fhéadfadh tionchar a imirt ar fheidhmíocht a chistí.

Fiú má dhéanann tú éagsúlú thar chatagóirí cistí éagsúla laistigh den AMC céanna, d’fhéadfadh go mbeadh comhghaolta bunúsacha fós ann idir a sealúchais nó a straitéisí infheistíochta. D’fhéadfadh sé seo srian a chur ar na fíorbhuntáistí éagsúlaithe a bhaineann le hinfheistiú i gcistí iolracha ón AMC céanna.

Seachas do chuid infheistíochtaí a chomhdhlúthú laistigh de theach aon chiste, smaoinigh ar do phunann a éagsúlú thar AMCanna éagsúla. Is féidir leis an straitéis seo an baol tiúchana agus éagsúlú a mhéadú a laghdú. Tríd an méid sin a dhéanamh, is féidir leat an tionchar diúltach a d’fhéadfadh a bheith ag tearcfheidhmíocht ag aon AMC amháin a laghdú agus d’fhéadfadh cur le do thuairisceáin phunann iomlán.

Ná déan neamhaird de na himpleachtaí cánach: Tá sé ríthábhachtach na hiarmhairtí cánach a mheá go cúramach sula gcuirfear athruithe suntasacha i bhfeidhm ar do phunann infheistíochta. Is minic go ndíolfar cuid shuntasach de do chuid infheistíochtaí chun iarrachtaí fairsinge díshaothraithe a dhéanamh i do phunann, agus íocfar cáin ghnóthachan caipitiúil leis na húdaráis chánach dá bharr. Cé go bhfuil leibhéal éigin cánachais dosheachanta, ní mór duit a bheith cúramach nach ndíolfaidh tú cuid mhór de do chuid infheistíochtaí in aon turas amháin.

Agus aonaid ciste fhrithpháirtigh á leachtú, moltar tosaíocht a thabhairt dóibh siúd a bhí agat ar feadh níos mó ná bliain amháin, mar go gcáilíonn siad do rátaí cánach gnóchan caipitiúil fadtéarmach (LTCG) níos ísle i gcomparáid le gnóthachain chaipitiúla gearrthéarmacha (STCG). Faoi láthair, tá díolúine ag cistí frithpháirteacha cothromais suas go dtí an LTCG ₹1 lakh in aghaidh na bliana airgeadais, ach tá STCG faoi réir ráta cánach 15 faoin gcéad. I gcás cistí frithpháirteacha fiachais, gearrtar cáin ar LTCG ag 10 faoin gcéad, agus gearrtar cáin ar STCG de réir an ráta leac cánach ioncaim is infheidhme.

Is éard atá i gceist le baint caillteanais chánach ná cuid de d’aonaid chiste fhrithpháirtigh a dhíol a raibh caillteanais taithí acu chun gnóthachain chaipitiúla a thuilltear ó infheistíochtaí eile a fhrithchothromú. Is féidir leis an gcleachtas seo d’oibleagáid cánach iomlán a ísliú go héifeachtach. Mar sin féin, tá sé tábhachtach a chinntiú go bhfuil an cinneadh chun aonaid chaillteanais a dhíol bunaithe go príomha ar chúiseanna infheistíochta agus ní ar bhuntáistí cánach amháin.

Nuair a bhíonn roghanna á ndéanamh maidir leis na haonaid um chiste frithpháirteach atá le dífheistiú, is cur chuige atá níos tíosaí ar cháin de ghnáth smaoineamh ar dhíol na n-aonad a fuair tú le déanaí. Tá an poitéinseal ag an straitéis seo do dhliteanas cánach gnóchan caipitiúil a laghdú, go príomha toisc go bhfuil STCG faoi réir ráta cánach níos airde i gcomparáid le LTCG. Ina theannta sin, ceadaíonn na forálacha fritháirimh sna rialacháin Cánach Ioncaim duit gnóthachain chaipitiúla gearrthéarmacha a fhritháireamh i gcoinne caillteanais chaipitil ghearrthéarmacha agus fhadtéarmacha in aon bhliain airgeadais ar leith, ach ní féidir gnóthachain chaipitiúla fadtéarmacha a fhritháireamh ach amháin i gcoinne caillteanas fadtéarmach. -téarma caillteanais.

Sula ndéanfaidh tú do phunann cistí frithpháirteacha a chomhdhlúthú, b’fhéidir go smaoineodh tú ar do sheasamh i stoic nó i gcistí tearcfheidhmíochta a raibh tú i seilbh orthu a bhearradh. Féadfaidh an chéim seo cabhrú le do dhliteanas cánach gnóchan caipitiúil a laghdú trí na caillteanais seo a fhritháireamh in aghaidh aon ghnóthachan.

Tá comhdhlúthú cistí frithpháirteach riachtanach, agus níl aon am níos fearr ann chun do phunann cistí a shruthlíniú ná le linn shéasúr na féile Diwali. Díreach mar a dhéanann tú do theach a ghlanadh agus rudaí nach bhfuil gá leo a bhaint, tá sé tábhachtach do phunann cistí frithpháirteacha a ghlanadh trí infheistíochtaí cistí neamhthuillmheacha agus barrachais a chaitheamh.

Foláireamh Cloch Mhíle!Tá Livemint ar bharr na gcairteacha mar an suíomh Gréasáin nuachta is mó fáis ar domhan 🌏 Cliceáil anseo chun tuilleadh eolais a fháil.

Nuashonraithe: 11 Samhain 2023, 02:06 PM IST